Figopara Genel Müdürü Avşar Dirgin, tedarikçi finansmanı konusunda merak edilen soruları yanıtladı.
Dirgin'in ülkü Data'ya özel değerlendirmeleri şöyle:
Kısaca Figopara'dan bahseder misiniz?
Figopara, e-dönüşümde öncü şirketlerden Foriba tarafından finansal teknoloji uygulamaları geliştirmek için kuruldu. 2017 yılında kurulan Figopara, halihazırda tedarikçi finansmanı konusunda çalışan bir teknoloji şirketi. Yeni kuşak tedarikçi finansmanı platformu olarak faaliyet gösteriyor ve finansal teknoloji uygulamaları geliştiriyoruz. Dünyadaki ve Türkiye'deki trendlere bakınca ticaretin finansmanının artık çok kıymetli ve öncelikli bir bahis olduğunu görüyoruz. Figopara bu muhtaçlıktan doğdu. Alıcı, satıcı (tedarikçi) ve bankaları platformumuzda buluşturuyoruz. Münasebetiyle alıcı, tedarikçi ve bankaların kesişme noktasında, merkezinde yer alıyoruz.
Tedarikçi finansmanı nedir? Bilhassa günümüz ekonomik şartlarında tedarikçi finansmanının kıymeti ve firmalara sağladığı avantajlar nelerdir?
Tedarikçi Finansmanı mevcut konjoktürde ticaretin devamlılığı konusunda alıcı ve satıcı firmalar tarafından kullanılan, her iki tarafa da çokça avantaj sunan ancak en kıymetlisi finansal açıdan şirketlerin devamlılığı noktasında mutlak kıymet arz eden bir finansal enstrüman. Figopara olarak kurduğumuz platform sayesinde alıcı, satıcı(tedarikçi) ve finans kurumunun (bankanın), dijital ortamlarda en süratli ve inançlı formda birbirleri ile bağlantıda olmalarını, süreçleri regülasyona uygun ve takip edilebilir halde yapmalarını ve süreçlerin tüm taraflarının bu süreçleri kendi günlük işleyişlerine kolaylıkla entegre ederek bitirebilmelerini sağlıyoruz. Bilhassa alıcı firma için uçtan uca entegrasyon ile hiçbir elle müdahale edilen operasyonel yüke girmeden tedarikçi finansmanı süreçlerini gerçekleştirmelerini sağlıyoruz.
Figopara'nın tedarikçi finansmanı teknolojisi, alıcı firmalara satıcılarla (tedarikçilerle) daha güçlü ilgi, ödeme vadesinde esneklik, işletme sermayesi ve bilanço idaresi açısından verimlilik, tedarik zinciri idaresi maliyetini azaltmak için süreç verimliliği, tedarikçi ile ödeme ve fiyatlandırmada konusunda müzakere edebilme imkanı, stratejik tedarikçiler için kesintisiz ödeme süreci avantajlarını büsbütün dijital bir platform aracılığı ile yapmalarını sağlıyor. Satıcı firmalara ise nizamlı nakit akışı, garantili ödeme ve tahsilat, alıcı ile daha güçlü ilgi, erken tahsilat nedeniyle peşin mal alımlarında yaratılacak rekabet avantajı, alıcının ödeme gücüne ve temliğe dayalı finansman imkanını daha süratli, sağlam ve yeniden büsbütün dijital bir akış ile sunuyor.
Özellikle iktisatta dalgalanmaların olduğu devirlerde şirketler vadeli alacaklarında vakit zaman zorluğa düşebiliyor. Bunun gidermenin birkaç alternatifi var. Birincisi, şayet bir mal yahut hizmet satıyorsanız, sattığınız hizmetin vadesi gelmeden parasını hizmeti sattığınız firmadan isteyebilirsiniz. Alışılmış iskonto etmek kaydıyla. Türkiye'de firmalar bunu ekseriyetle tercih etmiyor. İkincisi bankalardan kredi almak. Ancak bu alternatif herkesin kolay şartlarda yapabileceği bir süreç değil. Tedarikçi finansmanı bu noktada devreye giriyor.
Tedarikçi finansmanının faktoringden farkı nedir?
Tedarikçi finansmanı alıcı ve satıcı firmalar ortasında, bir öbür deyişle mal ya da hizmet üreten firma ile mal yahut hizmeti alan firma ortasındaki ticarete bankaların da dahil olması ve bir kredi havuzu oluşturması, bu sayede satıcı küçük firmaların alacaklarını vadesinden evvel bankadaki krediden tedarik etmesini sağlayan bir sistem. Bu sistem ticaret dünyasında bilinen 'faturayı kırdırmak', yani faktoring tekniğine benziyor. Lakin iki noktada ayrılıyor. Birincisi alıcı firmanın operasyon riski ile yapmanız yani teminat ya da gibisi yükümlülüklere tabi olmamanız, ikincisi ise büyük alıcı firmanın banka tarafından muhatap alınması nedeniyle finansmanın çok daha efektif ve düşük maliyetli olmasıdır.
Figopara nasıl çalışıyor ve tedarikçi finansmanı başlığında kimleri nasıl bir ortaya getiriyor? Platform taraflara ne üzere avantajlar sunuyor?
Operasyonlarımızın bir tarafında büyük alıcı firmalar var ki, bu firmalar çok büyük tedarikçi zincirlerini yönetiyorlar. Eser ve hizmet aldıkları tedarikçilerine eser bedelleri için borçlanıyorlar. Faturalar kesiliyor ve muhakkak bir vadede faturayı ödemekle mükellefler. Münasebetiyle mal satan firmalar da, yani satıcı ya da tedarikçi dediğimiz firmalar da faturayı alıcı firmalara kesiyorlar. Vadede anlaşıp parasını bekliyorlar. Şayet bu devirde nakit gereksinimi doğarsa, ekonomimizin belkemiği KOBİ'lerimiz platformumuz üzerinden tedarikçi finansmanı enstrümanını kullanabiliyor.
Bu sistem yurtdışında uzun yıllardır var aslında. Bilhassa İngiltere çok âlâ bu hususta. Bankalar büyük alıcı firmalara diyorlar ki, “Büyük bir tedarikçi zincirisin. Sana mal satan on binlerce KOBİ var, bunlarla ortanda ticaret münasebeti de var, eser ve hizmet alıyorsun ve borçlanıyorsun. Tedarikçilerinin de tahminen de vadesinden evvel nakde muhtaçlığı var. Senin oranınla, senin kapasiten ve riskinle orantılı olarak olağanda daha uygun kredi havuzu açacağım lakin sen bunu tedarikçilerini ver” diyor. Yani borcunu erken öde, bana borçlan diyorlar. Münasebetiyle tedarikçiyi finanse ediyorlar. Böylelikle avantaj elde ediyor tedarikçi ve faturayı kestikten sonra isterse sonraki gün bu parayı alma imkanına kavuşuyor. Pekala alıcılar ne çıkar elde etti? Bir, tedarikçisinin yaşamasını sağladı. Zira tedarikçiler batarsa uzun vadede bütün sistem çökecek. İki, finans kurumu ile anlaşıp tahminen de ödeme vadesini tekrar yapılandırabilir. Artık tedarikçiyle örneğin 60 gün yerine 75 gün vadeyle çalışabilir. Böylelikle bankaya ödeme için 15 gün daha vade kazandı. Üç, tedarikçiden mal ve hizmeti artık daha da uygun fiyata alma talihi var, zira tedarikçi de elindeki nakitle hammaddeye daha rahat kavuştu, rekabet avantajı yarattı. Sonuç olarak tedarikçi kazandı, nakdi çok daha uygun şartlarda elde etti. Alıcı vadeyi uzattı, tedarikçisini rahatlattı. Bankacı, finansçı kazandı. On bin tedarikçisi olan bir firmayla önemli bir trafik yarattı. Üç taraf da kazandı.
Özetle Figopara olarak dijital ortamda üç tarafı bir ortaya getiriyoruz. Faturayı sisteme yüklemesi, alıcının onaylaması, bankaya gitmesi, bankanın teklifler sunması üzere süreçleri finansal teknolojinin gücüyle gerçekleştiriyoruz. Cep telefonunuzla bile halledebileceğiniz bir kolaylık sunuyoruz. Tedarikçi finansmanını dijitalleştiriyoruz ve tüm operasyonları kolaylaştırıyoruz.
Figopara olarak kaç firma ile çalışıyorsunuz ve hangi bankalarla işbirliğiniz var?
Farklı kesimlerden yaklaşık 10 büyük alıcı Figopara'nın platformunda yer alıyor. Bu firmalar binlerce satıcı firmayla çalışıyor ve önemli bir ekonomik büyüklük yaratıyorlar. Küçük satıcı firmalara bakıldığında ise Figopara platformunda 3.000'e yakın firma bulunuyor. Bu firmaların yaklaşık %30'u her ay sistemli olarak ellerindeki faturaları vadesinden evvel nakde çevirmek için Figopara platformunu kullanıyor. Öteki taraftan işin finansman boyutu kelam konusu. Ticaretin finansmanına kaynak ayıran 6 banka Figopara ile çalışıyor. Amacımız bu sayıyı yıl sonuna kadar 10'a çıkarmak.
Türkiye'de tedarikçi finansmanı büyüklüğü bugün hangi düzeylerde? Dünyaya baktığımızda durum ne?
Türkiye'de pazarın yaklaşık büyüklüğünün 15-20 milyar TL olduğunu düşünüyoruz. Dünyada tedarikçi finansmanın büyüklüğü milyar dolarlar düzeyinde.
Figopara olarak 2019 yıl sonu süreç amacınız ve orta vade amaçlarınızdan kısaca bahseder misiniz?
Bizim birinci maksadımız 1 milyar TL. Bankalar bu işin operasyonel yükünü aldığımızı anladıkça süreç hacmimiz süratle genişliyor. Amaçlarımıza gelince, her daldan büyük alıcıların binlerce tedarikçi firmanın bu platforma üye olmasını, ticarin devamlılığını sağlamayı hedefliyoruz.
Bugüne kadar yaptığınız toplam süreç hacmi nedir?
İki liralık faturadan 6.5 milyon TL'lik faturaya kadar iskonto eden kullanıcı ile karşılaştık ve bugüne kadar 50.000'den fazla adet süreç gerçekleştirdik. Ortalama olarak bakıldığında 25.000-40.000 TL ortasında fatura iskonto ediliyor. Yeni sayılabilecek bir şirket olmamıza karşın son 12 ay içinde 300 milyon TL'lik bir süreç hacmine ulaştık.
Fintech dalının bugün geldiği nokta ve önümüzdeki devirde ne üzere gelişmeler olmasını öngörüyorsunuz?
Tedarikçi finansmanı alanına finansal teknoloji platformları damgasını vuracak. Dijital dünyada neredeyse her uygulamanın her şirket özelliğine, isteğine, beğenisine, iş akışlarına, ERP'sine nazaran düzenlenmesi talep ediliyor. Hal bu türlü olunca binlerce müşterisi bulunan banka ve finansal şirketlerin de müşterilerinin beğenilerini karşılamak üzere bankacılık faaliyetlerinin dışında bu bahiste da önemli emek sarf etmesi gerekiyor. Bu emeğin, dijital dünyaya temasta kullanılmakta olan API'ler aracılığı ile en aza indirilmesi mümkün. Figopara tarafından ticaretin ve finansal hizmetlerin özelleştirilerek API'ler sayesinde bankalara sunulması bankaların tedarikçi finansmanı için yatırım maliyetlerini azaltacağı üzere firmalar ile platform entegrasyonunun da Figopara tarafından sağlanması süreç idaresini daha verimli kılacaktır.
Diğer yandan, dijitalleştirme ticaretin finansmanını çok daha kolaylaşıyor ve sürat kazandırıyor. Günümüz dünyasında finans ve teknoloji artık iç içe, çok süratli bir gelişim içinde. Figopara da teknolojiyi daha süratli kullandırmak emeliyle faaliyet gösteriyor. Bugün bir KOBİ'nin sisteme üye olması kâfi. Bu kayıt dakikalar içinde tamamlanabiliyor. Şayet elinde alıcı firmaya sattığı mal ya da hizmetin faturası varsa, alıcı firma da onay vermişse sürecini çabucak gerçekleştirebilir. Birden fazla bankadan teklif alabilir, beğendiği teklifi anında nakde çevirebilir. Bu süreci cep telefonundan dahi yapabilir. İki kişilik bir KOBİ de dahil olmak üzere her daldan her büyüklükte firma platformun hizmetinden yararlanabilir. Bu bakımdan tedarikçi finansmanını ticaretin devamlılığını, sürdürülebilirliğini sağlayan bir hizmet olarak düşünmek gerekir. Tedarikçi finansmanı aslında firmaların nakde gereksinim duyduklarında opsiyonel olarak kullandıkları bir finansal enstrüman. Lakin firmalar bu hizmetten bir kere yararlandıktan sonra hizmet almaya devam ediyorlar. Bunun nedeni kolaylık ve sürat. Öbür yandan, bugün A bankasına gittiğinizde alacağınız kredi maliyeti %30 iken, büyük alıcı firma kendi gücü sayesinde bu maliyeti %20-25 seviyesinde aldığında maliyet kolaylığına erişiyorsunuz. Evrak, teminat üzere süreçlerden ve vakit kaybından da kurtulmuş oluyorsunuz. Figopara platformunda sürecinizi çok süratli bir halde, saniyeler içinde yapabiliyorsunuz.
Finansal teknolojiyi çok güzel biliyoruz ve bu sayede ticareti dijitalleştiriyoruz. Dijitalleşme artık son derece kıymetli ve bedelli. Alıcı firmaların ERP programlarına da kolay kolay entegre oluyor ve günlük hayatlarında bir değişiklik yapmadan, fatura yükleme/onaylama, tedarikçileri yönetme, muhasebe kayıtlarını güncelleme üzere süreçleri saniyeler içinde otomatik olarak tamamlıyoruz. Bankaların sistemlerine de direkt olarak bağlıyız. Hem mevduat hem de iştirak bankalarıyla çalışıyoruz. Bu sayede tedarikçilerimiz halihazırda çalıştıkları bankalar ile tedarikçi finansmanı süreçlerini basitçe yapabiliyor. Türkiye'de bu türlü bir platform yöneten, hayatı kolaylaştıran ve dijitalleştiren birinci ve tek firmayız. Bu pazar çok büyük süratle büyüyecek.
-iDeal Haber Merkezi-